2026년 7월 기준 — 통신비·건보료 비금융정보 등록 가점부터 ‘조회하면 떨어진다’ 같은 오해까지 정리
신용점수를 올리는 가장 확실한 방법은 두 가지입니다 — 연체를 하지 않는 것, 그리고 통신비·건강보험료·국민연금 같은 성실납부 내역을 신용평가사에 등록하는 것. 반대로 인터넷에 도는 ‘신용점수 조회하면 떨어진다’, ‘계좌를 여러 개 만들면 오른다’ 같은 말은 대부분 오해입니다. 잘못된 방법에 시간을 쓰면 점수는 그대로인데 헛수고만 합니다. 이 글은 실제로 점수를 움직이는 방법과 효과 없는 오해를 표로 갈라서 보여주고, 오늘 바로 할 수 있는 비금융정보 등록 절차까지 안내합니다.
신용점수, 실제로 뭘 보고 매기나
먼저 점수가 어떻게 매겨지는지 알아야 헛발질을 안 합니다. 우리나라 개인 신용점수는 NICE(나이스)와 KCB(올크레딧) 두 회사가 각각 1점부터 1,000점까지로 매깁니다. 은행·카드사마다 참고하는 회사가 달라, 두 점수가 조금씩 다를 수 있습니다.
- 가장 중요한 건 ‘상환 이력’ — 제때 갚았는지, 연체가 있었는지입니다. 특히 NICE는 연체 이력에 큰 비중을 둡니다. 단 하루라도 연체가 쌓이면 점수에 오래 영향을 줍니다.
- ‘신용거래 형태’도 크게 본다 — 어떤 종류의 대출을 쓰는지입니다. KCB는 고금리 대출·현금서비스 같은 위험한 신용거래에 민감합니다.
- 부채 규모와 이용 기간 — 빚이 얼마나 많은지, 신용카드를 얼마나 오래 잘 써 왔는지도 반영됩니다.
즉 점수는 ‘내가 돈을 빌려도 잘 갚는 사람인가’를 보는 지표입니다. 그래서 소득이나 재산 자체보다 갚는 습관이 훨씬 중요합니다. 이 원리를 알면 다음 표의 진짜/가짜가 바로 이해됩니다.
진짜 되는 방법 vs 효과 없는 오해
사람들이 가장 많이 헷갈리는 것들을 한 표로 갈라 놓았습니다.
| 흔히 하는 생각 | 진짜? 가짜? | 이유 |
|---|---|---|
| 통신비·건보료 납부내역 등록 | 진짜 (가점) | 성실납부를 증명하는 비금융정보로 가점 반영 |
| 연체 없이 제때 갚기 | 진짜 (핵심) | 상환 이력이 점수의 가장 큰 요소 |
| 카드 한도 대비 적게 쓰기 | 진짜 | 이용률(사용액/한도)이 낮을수록 유리 |
| 신용점수 자주 조회하기 | 가짜(무해) | 본인 조회는 점수에 영향 없음, 떨어지지 않음 |
| 계좌·카드 여러 개 새로 만들기 | 가짜 | 단기간 다수 개설은 오히려 부정적일 수 있음 |
| 소득·통장 잔고가 많으면 오른다 | 가짜 | 예금 잔액·소득 자체는 점수에 직접 반영 안 됨 |
| 빚이 아예 없으면 최고점 | 가짜 | 신용거래 이력이 없으면 평가할 정보가 부족 |
표에서 눈에 띄는 오해 두 가지만 짚겠습니다. 첫째, 신용점수를 조회한다고 점수가 떨어지지 않습니다. 과거 ‘등급제’ 시절의 소문이 남은 것으로, 지금은 본인이 조회해도 아무 영향이 없습니다. 그러니 자주 확인하며 관리해도 됩니다. 둘째, 통장에 돈이 많거나 소득이 높다고 점수가 자동으로 오르지 않습니다. 점수는 ‘잘 갚는가’를 보지 ‘얼마 가졌는가’를 보지 않기 때문입니다. 오히려 신용거래 기록이 하나도 없으면 판단할 자료가 없어 점수가 낮게 시작하기도 합니다.
비금융정보 등록, 이렇게 하면 바로 가점
표에서 ‘진짜’로 나온 것 중 가장 빠른 게 비금융정보 등록입니다. 그동안 꼬박꼬박 낸 요금 기록을 신용평가사에 제출해 ‘나는 성실 납부자’임을 증명하는 것입니다.
- 등록 대상 — 통신비(휴대폰 요금), 건강보험료, 국민연금, 도시가스·전기 같은 공공요금의 성실납부 내역입니다. 보통 6개월 이상 연체 없이 낸 기록이 있어야 합니다.
- 어디서 — 토스, 카카오페이, 네이버페이 같은 앱의 ‘신용점수 올리기’ 메뉴나, NICE지키미·올크레딧 홈페이지·앱에서 몇 번의 클릭으로 제출할 수 있습니다. 무료입니다.
- 얼마나 오르나 — 앱 안내 기준 대략 개인 신용 상태에 따라 다르며 사회초년생일수록 효과가 크지만, 개인의 신용 상태에 따라 다릅니다. 신용거래 이력이 얇은 사회초년생일수록 효과가 큰 편입니다.
- NICE와 KCB에 각각 — 두 회사 점수가 따로 관리되므로, 양쪽 앱·사이트에 각각 제출해야 둘 다 반영됩니다.
참고로 올크레딧(KCB)은 ‘신용성향 설문’에 참여하면 분석 결과에 따라 추가 가점을 주기도 합니다(연 1회). 비금융정보 등록과 함께 해두면 좋습니다.
오늘부터 30일, 이 순서로 올리세요
지금 상황에 맞춰 순서대로 하면 됩니다.
- 오늘 → 토스나 카카오페이에서 내 NICE·KCB 점수를 무료로 확인하고(조회해도 안 떨어집니다), ‘신용점수 올리기’에서 통신비·건보료·국민연금 납부내역을 NICE·KCB 양쪽에 제출하세요. 가장 빠른 가점입니다.
- 이번 달 → 카드 결제일·대출 이자 자동이체를 걸어 연체 가능성을 0으로 만들고, 카드 사용액을 한도의 절반 아래로 유지하세요. 리볼빙·현금서비스는 피합니다.
- 연체가 이미 있다면 → 새 방법보다 ‘연체부터 정리’가 우선입니다. 오래된 연체를 갚고 시간이 지나야 상환 이력이 회복됩니다. 계좌를 새로 여는 건 도움이 안 됩니다.
한 줄 결론: 신용점수는 ‘많이 가진 사람’이 아니라 ‘잘 갚는 사람’에게 오릅니다. 오늘 비금융정보를 등록하고, 연체를 막고, 카드 이용률을 낮추는 세 가지가 소문난 편법보다 확실합니다.
이 글의 내용은 아래 출처로 확인했습니다(확인일 2026년 7월 11일).
- 신용점수 산정 요소(상환이력·신용거래형태 등)·NICE/KCB 1~1000점제: 금융위원회 신용점수제 안내, NICE평가정보·KCB(올크레딧) 공식 안내.
- 비금융정보(통신비·건보료·국민연금·공공요금) 등록 가점·본인 조회는 점수 영향 없음: 각 신용평가사 및 토스·카카오페이 등 마이데이터 신용관리 서비스 안내.
- 이 글은 특정 금융상품·서비스 추천이나 자문이 아니며, 가점 폭과 반영 방식은 개인 신용 상태와 각 사 정책에 따라 달라집니다. 정확한 내 점수·반영 내역은 각 신용평가사에서 확인하세요.
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작성: jn 블룸 편집부 · 일반 정보이며, 중요한 결정 전에는 해당 기관 공식 안내를 확인하세요.
본 글은 의료·법률·투자 자문이 아니며, 개인 상황에 맞는 판단은 전문가와 상담하세요.
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