주택연금 월지급금 표 2026 — 나이·집값별 얼마 받나 (70세 3억 92만원)

2026년 3월 기준 — 가입조건(55세·공시가격 12억)부터 3억·5억·7억 주택 월지급금까지

주택연금은 내 집에 그대로 살면서, 그 집을 담보로 매달 평생 연금을 받는 제도입니다. 부부 중 1명이 만 55세 이상이고 부부합산 공시가격이 12억원 이하면 가입할 수 있습니다. 얼마를 받는지가 가장 궁금할 텐데, 한국주택금융공사 공식 예시(2026년 3월 기준)로는 시세 3억원 주택에 70세가 종신 정액형으로 가입하면 매달 92만 3천원, 5억원이면 153만 9천원을 평생 받습니다. 이 글은 나이·집값별로 실제 월지급금이 얼마인지 표로 보여주고, 공시가격과 시세의 차이, 집값이 오르내려도 지급금은 어떻게 되는지, 상속은 어떻게 정산되는지까지 정리합니다.

• 준비물 — 가입 요건부터 확인
• 단계별로 내 월지급금 찾기 (공식 예시표)
• 신청 전 짚어야 할 흔한 실수 5가지
• 나에게 맞을까 — 상황별 최종 점검

준비물 — 가입 요건부터 확인

월지급금을 확인하기 전에, 내가 가입 대상인지부터 봐야 합니다. 주택연금은 흔히 ‘역모기지’라고 불립니다. 집을 팔지 않고 담보로 맡긴 뒤, 그 집에 계속 살면서 매달 연금을 받는 구조입니다. 준비물 격인 가입 요건은 단순합니다.

• 연령 — 부부 중 1명이 만 55세 이상이면 됩니다.
• 주택가격 — 부부합산 공시가격 12억원 이하 주택. 다주택자도 합산 공시가격이 12억원 이하면 가입할 수 있고, 공시가격 12억원을 초과하는 2주택자는 3년 안에 1주택을 처분하는 조건으로 가입할 수 있습니다.
• 대상 주택 — 일반 주택은 물론 지자체에 신고된 노인복지주택, 주거 목적 오피스텔도 됩니다.
• 거주 — 가입자 또는 배우자가 그 집에 실제로 살고(주민등록 전입) 있어야 합니다.

단계별로 내 월지급금 찾기 (공식 예시표)

요건을 갖췄다면, 이제 순서대로 내 월지급금을 확인합니다.

먼저, 공시가격으로 가입 자격을 확인합니다. 가입 자격을 따질 때는 ‘공시가격’ 12억원 이하를 보지만, 매달 받는 월지급금은 ‘시세(또는 감정평가액)’ 기준으로 계산됩니다. 공시가격은 보통 시세보다 낮으니, 자격 문턱과 실제 지급금 계산의 기준이 다르다는 점을 먼저 알아두세요.

그다음, 시세 기준 공식 예시표에서 금액대를 확인합니다.

가장 궁금한 금액입니다. 한국주택금융공사가 공개한 ‘일반주택 종신지급방식 정액형’ 월지급금 예시(2026년 3월 1일 기준, 부부 중 연소자 나이 기준)를 그대로 옮기면 이렇습니다.

주택가격(시세 기준)	60세	70세	80세
3억원	63만 2천원	92만 3천원	144만 9천원
5억원	105만 3천원	153만 9천원	241만 6천원

마지막으로, 표에서 내 나이와 집값을 대입해 금액을 읽습니다. 표에서 두 가지 흐름이 보입니다. 첫째, 같은 집값이면 늦게 가입할수록 월지급금이 많습니다. 3억원 주택이라도 60세는 63만 2천원, 80세는 144만 9천원으로 두 배 넘게 차이 납니다. 남은 기대여명이 짧을수록 매달 더 많이 나눠 주기 때문입니다. 둘째, 집값이 클수록 지급금도 커집니다. 참고로 시세 7억원 주택에 70세가 가입하면 매달 약 215만 5천원을 받습니다. 종신 정액형은 이 금액을 가입 시점에 확정해 평생 동일하게 지급합니다.

신청 전 짚어야 할 흔한 실수 5가지

월지급금 금액표까지 확인했다면, 신청 전에 아래 다섯 가지를 반드시 짚어야 합니다. 실제로 후회를 가르는 지점입니다.

• 월지급금은 가입 때 확정, 이후 집값 변동과 무관 — 종신 정액형은 나중에 집값이 올라도 지급금이 늘지 않고, 떨어져도 줄지 않습니다. ‘지금 집값’으로 평생 금액이 정해지는 셈입니다.
• 부부 중 한 명이 먼저 세상을 떠나도 그대로 — 남은 배우자에게 같은 월지급금이 감액 없이 100% 승계돼 평생 지급됩니다.
• 집값이 연금 총액보다 적어도 추가 청구 없음 — 나중에 정산했을 때 그동안 받은 연금이 집값을 넘어도 상속인에게 더 물리지 않고, 반대로 집값이 남으면 그 차액은 상속인에게 돌아갑니다.
• 가입 비용이 든다 — 가입 시 초기보증료와 매년 보증료, 대출이자 성격의 비용이 연금에 반영됩니다. ‘공짜로 받는 돈’이 아니라 내 집을 담보로 한 대출이라는 점을 기억하세요.
• 이사·중도해지 — 원칙적으로 그 집에 살아야 하고, 중도에 해지하면 그동안 받은 연금과 이자·보증료를 정산해야 하므로 부담이 생길 수 있습니다.

나에게 맞을까 — 상황별 최종 점검

주택연금은 만능이 아니라 ‘집은 있는데 매달 쓸 현금이 부족한’ 상황에 특히 맞습니다. 상황별로 나눠 보면 이렇습니다.

• 집 한 채가 자산의 대부분이고 노후 현금흐름이 부족하다 → 주택연금이 잘 맞습니다. 집에 살면서 생활비를 확보할 수 있고, 자녀에게 부담을 넘기지 않습니다.
• 집값 상승을 크게 기대하거나, 집을 꼭 물려주고 싶다 → 종신 정액형은 집값이 올라도 지급금이 그대로라, 상승분을 누리기 어렵습니다. 이 경우엔 신중히 저울질해야 합니다.
• 가까운 시일에 이사 계획이 있다 → 중도해지 정산 부담이 있으니, 거주가 안정된 뒤 가입을 검토하는 편이 낫습니다.

한 줄 결론: ‘집에 계속 살면서 매달 현금이 필요하고, 상속보다 내 노후가 먼저’라면 주택연금이 유력한 카드이고, 집값 상승 기대·상속·이사 계획이 크다면 다시 저울질하세요.

이 글의 숫자는 아래 공식·1차 출처로 확인했습니다.

• 가입 요건(55세·부부합산 공시가격 12억원 이하·대상주택·다주택 조건·거주): 한국주택금융공사(hf.go.kr) 주택연금 가입 요건 안내.
• 월지급금 예시(일반주택 종신지급 정액형, 2026년 3월 1일 기준, 부부 중 연소자·시세 기준): 한국주택금융공사 주택연금 월지급금 예시.
• 이 글은 특정 상품 가입을 권유하는 금융 자문이 아니며, 실제 월지급금은 담보주택의 시세·감정평가액과 지급방식에 따라 달라집니다. 최종 판단과 책임은 본인에게 있으며, 가입 전 한국주택금융공사(1688-8114)에서 내 조건으로 정확한 금액을 확인하세요.

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작성: jn 블룸 편집부 · 일반 정보이며, 중요한 결정 전에는 해당 기관 공식 안내를 확인하세요.
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